Entnahmeplan-Rechner
Du hast ein Vermögen aufgebaut und willst regelmäßig davon leben? Dieser Rechner zeigt dir, wie lange dein Kapital eine feste monatliche Entnahme trägt – und ob die Erträge ausreichen, damit die Substanz für immer erhalten bleibt.
35 Jahre 11 Monate
bis das Kapital erschöpft ist.
- Jahresentnahme (Start)
- 6.000,00 €
- Restkapital bei Erschöpfung
- 0,00 €
Kapitalverlauf in der Entnahmephase
So wird gerechnet
Der Rechner simuliert dein Depot Monat für Monat. Zuerst wird das Kapital um die anteilige Monatsrendite verzinst, anschließend wird die Entnahme abgezogen:
Kapitalneu = Kapital × (1 + Rendite ÷ 12) − Entnahme
Ist die optionale Inflationsanpassung aktiv, steigt die Entnahme zu jedem Jahresbeginn um die Inflationsrate, damit deine Kaufkraft erhalten bleibt. Fällt das Kapital auf null, gibt der Rechner die Reichweite in Jahren und Monaten aus. Decken die jährlichen Erträge dauerhaft die Entnahme, lautet das Ergebnis „trägt dauerhaft“ – das Vermögen bleibt dann unangetastet erhalten.
Beispiel
Startkapital 300.000 €, erwartete Rendite 5 % p. a., monatliche Entnahme 1.500 € (= 18.000 € im Jahr). Der Ertrag von rund 15.000 € im ersten Jahr liegt unter der Entnahme, das Kapital schrumpft also langsam. Bei diesen Werten reicht das Depot etwa 35 Jahre, bevor es erschöpft ist. Senkst du die Entnahme auf 1.200 € monatlich, tragen allein die Erträge die Auszahlung – das Kapital wächst sogar weiter und bleibt dauerhaft erhalten.
Häufige Fragen
- Wie funktioniert ein Entnahmeplan?
- Bei einem Entnahmeplan legst du ein Startkapital an und entnimmst regelmäßig einen festen Betrag, während der Rest weiter verzinst angelegt bleibt. Monat für Monat wächst das Kapital um die erwartete Rendite und schrumpft um die Entnahme. Solange die Erträge die Entnahme decken, bleibt das Kapital erhalten; liegt die Entnahme darüber, wird die Substanz nach und nach aufgezehrt, bis sie erschöpft ist.
- Was besagt die 4-%-Regel?
- Die 4-%-Regel ist eine Faustformel aus der US-Trinity-Studie: Wer im ersten Ruhestandsjahr 4 % seines Depotwerts entnimmt und diesen Betrag danach nur an die Inflation anpasst, konnte das Kapital historisch über rund 30 Jahre erhalten. Sie ist ein grober Richtwert – tatsächliche Sicherheit hängt von Rendite, Schwankungen, Kosten und Lebensdauer ab. Für längere Zeiträume gilt oft eine vorsichtigere Quote von 3–3,5 %.
- Wie wirkt sich die Inflation auf die Entnahme aus?
- Inflation senkt die Kaufkraft: Eine feste Entnahme von 1.000 € kauft in 20 Jahren bei 2 % Inflation nur noch rund 670 € von heute. Damit der reale Lebensstandard gleich bleibt, muss die Entnahme jedes Jahr steigen. Diese Anpassung erhöht die Gesamtbelastung des Depots spürbar und verkürzt die Reichweite – deshalb lässt sie sich im Rechner optional aktivieren.
Passende Rechner
- ZinseszinsrechnerVermögensaufbau mit Zinseszins, Sparrate, Steuer und Inflation.
- ETF-Sparplan-RechnerEndwert eines ETF-Sparplans inklusive Kostenquote und Teilfreistellung.
- Sparrechner / SparzielNötige Sparrate für ein Sparziel – oder erreichbares Endkapital.
- RenditerechnerTatsächliche Jahresrendite einer Anlage (CAGR/IRR).