Finanz Rechner

Volltilgungsrechner

Mit einem Volltilgerdarlehen ist deine Immobilie am Ende der Zinsbindung garantiert abbezahlt – ohne Restschuld und ohne Anschlussfinanzierung zu ungewissen Zinsen. Der Rechner zeigt dir, welche monatliche Rate du dafür einplanen musst, wie hoch der anfängliche Tilgungssatz ausfällt und was dich die Finanzierung über die gesamte Laufzeit kostet.

Zeitraum, nach dem das Darlehen vollständig getilgt ist – meist identisch mit der Zinsbindung.

Monatliche Rate für Volltilgung

1.739,88 €

Anfänglicher Tilgungssatz
3,46 %
Gesamtkosten
417.571,00 €
Zinskosten
117.571,00 €

So wird gerechnet

Ein Volltilgerdarlehen ist im Kern ein Annuitätendarlehen, dessen Tilgung so gewählt wird, dass die Restschuld am Ende des Volltilgungszeitraums exakt 0 € beträgt. Die konstante Monatsrate ergibt sich aus der Annuitätenformel:

Rate = Darlehen × (r × (1 + r)n) ÷ ((1 + r)n − 1)

Dabei ist r der monatliche Zinssatz (Sollzins ÷ 100 ÷ 12) undn die Anzahl der Monate (Volltilgungsjahre × 12). Aus der Rate berechnet der Rechner den anfänglichen Tilgungssatz als (Jahresrate − Jahreszinsen) ÷ Darlehen. Anschließend wird der Verlauf Monat für Monat simuliert: Auf die Restschuld fallen Zinsen an (Restschuld × r), der Rest der Rate tilgt – so sinkt die Restschuld zuverlässig bis auf 0 €.

Rechenbeispiel

Ein Darlehen über 200.000 € soll bei 3 % Sollzins in 20 Jahren vollständig getilgt werden. Die Monatsrate beträgt rund 1.109,20 €, der anfängliche Tilgungssatz liegt bei etwa 3,66 %. Über die gesamte Laufzeit zahlst du rund266.207 € zurück – davon etwa 66.207 € Zinsen. Am Ende des 20. Jahres ist die Restschuld exakt 0 € und die Immobilie schuldenfrei.

Häufige Fragen

Was ist ein Volltilgerdarlehen?
Ein Volltilgerdarlehen ist ein Immobiliendarlehen, bei dem von Anfang an vereinbart wird, dass die Restschuld am Ende eines festen Zeitraums – meist identisch mit der Zinsbindung – exakt 0 € beträgt. Die monatliche Rate wird so kalkuliert, dass der Kredit innerhalb dieser Frist komplett zurückgezahlt ist. Eine Anschlussfinanzierung mit ungewissem Zins entfällt damit vollständig.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Volltilgerdarlehen?
Vorteile: volle Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit, keine Restschuld und kein Zinsänderungsrisiko durch eine Anschlussfinanzierung. Banken gewähren für Volltilger oft einen leichten Zinsabschlag, weil das Geschäft für sie planbar ist. Nachteile: Die monatliche Rate ist deutlich höher, und du bist über die gesamte Laufzeit gebunden – Sondertilgungen oder eine flexible Anpassung der Tilgung sind meist nicht möglich.
Warum ist die Monatsrate höher als bei einem normalen Darlehen?
Beim klassischen Annuitätendarlehen wählst du eine niedrige Anfangstilgung (oft 1–2 %), sodass nach der Zinsbindung noch eine Restschuld offen bleibt. Beim Volltilger muss die Tilgung dagegen so hoch angesetzt werden, dass das Darlehen am Ende vollständig verschwunden ist. Diese höhere Tilgung steckt in jeder Rate und macht die Monatsrate größer – dafür sparst du unterm Strich Zinsen und bist sicher schuldenfrei.

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